Planification financière

Une approche intégrée

L’élaboration de votre plan financier personnalisé prend en compte de multiples facteurs, y compris vos objectifs de placement, votre tolérance au risque, votre situation fiscale, vos options en matière de succession et certaines considérations d’ordre légal. Notre approche d’équipe intégrée met à votre disposition des gestionnaires de placement, des avocats fiscalistes et des comptables spécialisés pour créer un plan financier unique à votre situation.

Aucun plan financier ne dure éternellement

Les paramètres qui influent sur votre patrimoine, comme les conditions du marché, les taux d’intérêt, les lois fiscales et sur les successions changent de temps en temps. Grâce à nos interactions fréquentes avec nos clients, nous vous fournissons en temps opportun les informations qui pourraient influencer votre planification

Les circonstances individuelles fluctuent aussi continuellement, et des facteurs comme un héritage, un changement de carrière, un mariage, la retraite, une naissance ou un mort peuvent avoir des conséquences importantes sur votre situation financière. Notre rôle consiste à rester informés des différentes étapes de votre vie afin d’intégrer ces changements à votre plan financier personnel.

Planification fiscale

La stratégie fiscale jour un rôle essentiel dans l’ensemble de votre planification financière. Nous revoyons régulièrement l’impact fiscal des comptes de retraite et des placements non enregistrés du portefeuille de nos clients. La réduction de la charge fiscale globale de votre portefeuille exige une connaissance approfondie des lois canadiennes de l’impôt et de leur impact sur votre situation personnelle.

Nous faisons régulièrement appel à des avocats fiscalistes afin de compléter notre expertise fiscale dans l’élaboration d’un plan idéal pour chaque client. Ces services incluent, mais de façon non limitative : l’incorporation de professionnels, les fiducies familiales, les fiducies en faveur du conjoint, les sociétés de portefeuille et les gels successoraux.

Planification de la retraite

La compréhension et la gestion des implications financières de votre retraite font partie des défis financiers les plus complexes auxquels vous aurez à faire face. Notre analyse financière commence par l’analyse de la structure de vos économies destinées à la retraite (comptes enregistrés ou non enregistrés), la prévision de vos revenus de retraite et, enfin, des recommandations concernant les conséquences fiscales de votre situation. Les résultats de cette analyse nous permettront de :

  • Recommander les stratégies les mieux adaptées à votre situation fiscale, à vos investissements et à la planification de votre succession et de vos flux de trésorerie.
  • Vous fournir une analyse de votre mode de vie à la retraite qui tient compte de vos sources de revenus, de vos besoins en matière de dépenses essentielles et discrétionnaires et de divers scénarios économiques et considérations fiscales et produit une planification de vos flux de trésorerie à long terme.
  • Vous proposer des choix concernant vos plans de retraite, incluant le paiement de montants forfaitaires plutôt que de rentes et des mécanismes de distribution sur une seule tête ou au conjoint survivant.

Planification successorale

Après avoir investi diligemment pendant une vie entière, une bonne planification successorale vous assurera que tous les efforts que vous avez mis à la constitution de votre patrimoine n’auront pas été vains. Notre stratégie répondra à vos besoins actuels et, éventuellement, de léguer votre héritage à la prochaine génération.

Une bonne planification successorale exige une surveillance constante de votre situation afin de s’assurer que vos souhaits se réalisent. Elle doit tenir compte de certains éléments comme la planification de vos placements, votre situation fiscale, votre testament, vos mandats, votre testament biologique et vos fiducies.