Planification Financière:

Une Approche Intégrée

L’élaboration de votre plan financier personnalisé prend en compte de multiples facteurs, y compris vos objectifs de placement, votre tolérance au risque, votre situation fiscale, vos options en matière de succession et certaines considérations d’ordre légal. En utilisant une approche d’équipe intégrée, nous fournissons des gestionnaires de placements spécialisés, des avocats fiscalistes, des planificateurs successoraux et des comptables pour créer un plan financier unique à votre situation.

Aucun Plan Financier Ne Dure Éternellement

Les paramètres affectant votre patrimoine, tels que les conditions du marché, les taux d’intérêt, les lois fiscales et successorales, changent périodiquement. Grâce à des interactions fréquentes avec nos clients, nous vous fournissons des informations en temps opportun qui pourraient potentiellement influencer votre planification.

Les circonstances individuelles fluctuent aussi continuellement, et des facteurs comme un héritage, un changement de carrière, un mariage, la retraite, une naissance ou un mort peuvent avoir des conséquences importantes sur votre situation financière. Notre rôle consiste à rester informés des différentes étapes de votre vie afin d’intégrer ces changements à votre plan financier personnel.

Planification fiscale

La stratégie fiscale joue un rôle essentiel dans l’ensemble de votre planification financière. Nous revoyons régulièrement l’impact fiscal des comptes de retraite et des placements non enregistrés du portefeuille de nos clients. La réduction de la charge fiscale globale de votre portefeuille exige une connaissance approfondie des lois canadiennes de l’impôt et de leur impact sur votre situation personnelle.

Nous faisons régulièrement appel à des avocats fiscalistes afin de compléter notre expertise fiscale dans l’élaboration d’un plan idéal pour chaque client. Ces services incluent, mais de façon non limitative : l’incorporation de professionnels, les fiducies familiales, les fiducies en faveur du conjoint, les sociétés de portefeuille et les gels successoraux.

Planification de la Retraite

La compréhension et la gestion des implications financières de votre retraite font partie des défis financiers les plus complexes auxquels vous aurez à faire face. Notre analyse financière commence par l’analyse de la structure de vos économies destinées à la retraite (comptes enregistrés ou non enregistrés), la prévision de vos revenus de retraite et, enfin, des recommandations concernant les conséquences fiscales de votre situation. Les résultats de cette analyse nous permettront de:

• Recommander les stratégies les mieux adaptées à votre situation fiscale, à vos investissements et à la planification de votre succession et de vos flux de trésorerie.
• Vous fournir une analyse de votre mode de vie à la retraite qui tient compte de vos sources de revenus, de vos besoins en matière de dépenses essentielles et discrétionnaires et de divers scénarios économiques et considérations fiscales et produit une planification de vos flux de trésorerie à long terme.
• Vous proposer des choix concernant vos plans de retraite, incluant le paiement de montants forfaitaires plutôt que de rentes et des mécanismes de distribution sur une seule tête ou au conjoint survivant.

Planification successorale

Après avoir investi diligemment pendant une vie entière, une bonne planification successorale vous assurera que tous les efforts que vous avez mis à la constitution de votre patrimoine n’auront pas été vains. Notre stratégie répondra à vos besoins actuels et, éventuellement, de léguer votre héritage à la prochaine génération.

Une bonne planification successorale exige une surveillance constante de votre situation afin de s’assurer que vos souhaits se réalisent. Elle doit tenir compte de certains éléments comme la planification de vos placements, votre situation fiscale, votre testament, vos mandats, votre testament biologique et vos fiducies.

*Assurance

La planification la plus minutieuse peut être déjouée en un instant lorsqu’un imprévu se présente. *L’assurance est la meilleure protection contre un tel évènement; elle est essentielle à toute planification financière. En fonction du type *d’assurance achetée, vous ou vos bénéficiaires recevrez des prestations en espèces si vous souffrez d’une invalidité, d’une maladie ou si vous mourez.

La recherche et la sélection du produit *d’assurance approprié et du montant de la couverture peuvent parfois s’avérer très compliquées. C’est le moment où l’équipe d’experts en *assurances des Services d’Assurances Nour Inc. peut vous venir en aide et vous fournir les conseils dont vous avez besoin pour choisir le produit qui vous convient le mieux. Qu’il s’agisse d’une protection familiale, du revenu, de la continuité des opérations, de l’accumulation ou de la préservation d’un patrimoine, nous pouvons vous aider à élaborer la stratégie idéale pour vous et votre famille.

*Assurance Vie

• *Assurance vie temporaire – une protection souple et abordable pour une durée protection limitée.
• *Assurance vie permanente – une protection garantie, fiable et permanente qui permet l’accumulation d’une valeur de rachat avec le temps.
• *Assurance vie universelle – une protection permanente jumelée à une croissance assortie d’avantages fiscaux.
• Synergie – une solution unique qui combine une police *d’assurance vie et invalidité dans un tout-compris abordable

*Assurance Maladie

• *Assurance invalidité – une protection du revenu qui procure des revenus mensuels s’il vous est impossible de travailler en raison d’une blessure ou d’une maladie.
• *Assurance maladie grave – un montant forfaitaire (après un délai de carence standard) si vous recevez un diagnostic de maladie grave.
• *Assurance soins de longue durée – contribue à payer pour des soins et services de longue durée afin de protéger vos économies et placements de retraite.
• Synergie – une solution unique qui combine une *assurance vie, une *assurance maladie grave et une *assurance invalidité dans un tout-compris abordable.
• *Assurance maladie et soins dentaires – des régimes individuels *d’assurance maladie et soins dentaires afin de couvrir les frais de soins dentaires d’urgence ou de routine qui ne sont pas couverts par le régime *d’assurance maladie du gouvernement.
• *Assurance-voyage – couvre les frais encourus lors d’une urgence médicale imprévue pendant un voyage à l’étranger.

*Les produits et services d’assurance sont offerts par Services d’Assurances Nour Inc., une société liée et distincte de Gestion Privée Nour. Seuls les produits et services offerts par Gestion Privée Nour sont couverts par le Fonds canadien de protection des épargnants.

Régimes collectifs d’avantages sociaux:

Gestion Privée Nour se spécialise dans le segment des clients bien nantis; nombre d’entre eux sont donc des entrepreneurs et des propriétaires d’entreprises. Nous comprenons donc l’importance de bien assortir votre solution d’avantages sociaux à votre entreprise. Nous offrons des régimes et services collectifs d’avantages sociaux qui sont souples, novateurs et qui anticipent vos besoins. Nous faisons également en sorte de réduire les tâches administratives qui vous incombent pour que vous puissiez vous consacrer pleinement à vos affaires.

Gestion Privée Nour est un chef de file du secteur des régimes collectifs d’avantages sociaux et elle dessert des entreprises de toutes tailles. Plusieurs employeurs canadiens nous font confiance pour leurs programmes d’avantages sociaux. Au fur et à mesure que votre entreprise prend de l’importance, nous nous assurons qu’elle est adéquatement préparée en maintenant votre régime à jour et vos prix concurrentiels.

Petite entreprise (moins de 51 employés)

Les propriétaires de petites entreprises doivent faire face à de nombreux défis particuliers chaque jour. Ces défis évoluent de pair avec la croissance et la réputation de l’entreprise. Nos solutions pour petites entreprises peuvent vous aider si vous avez besoin d’un régime simple à utiliser et à comprendre pour vos employés ou si vous souhaitez avoir accès à un plus vaste éventail de produits et de services qui offrent une plus grande flexibilité à votre entreprise.

Nous aidons les propriétaires d’entreprises de diverses manières, que ce soit pour attirer les meilleurs talents ou pour accroître leur patrimoine personnel. Nos régimes collectifs d’avantages sociaux pour petites entreprises sont abordables et adaptables aux besoins spécifiques de votre entreprise. Un régime collectif d’avantages sociaux fournit à votre entreprise un avantage concurrentiel sur le marché de l’emploi et constitue une façon économique de protéger vos employés et leurs familles à l’aide d’une méthode de rémunération fiscalement efficace.

Moyennes et grandes entreprises (51 employés et +)

Pour entreprises plus importantes, de moyennes à grandes, notre vaste réseau de ressources se répartit à travers tout le pays. Notre gamme complète et souple de produits adaptables peut répondre à tous vos besoins maintenant comme dans le futur. Nos solutions sont mises au point avec l’aide de partenaires de premier plan qui sont des spécialistes dans leurs domaines respectifs.

Gestion Privée Nour utilise une approche de la gestion des incapacités axée sur la pratique, ce qui fait en sorte que les employés peuvent reprendre le travail plus tôt. Nos outils de production de rapports permettent de procéder à l’analyse des réclamations de façon à protéger votre entreprise grâce à une approche de la gestion des soins de santé axée sur la pratique. Nous nous concentrons sur la prévention et nos interventions sont conçues de manière à vous aider à conserver des employés en meilleure santé, plus engagés et plus productifs. En appariant les prestations et le soutien de la santé, les absences et les accidents sur les lieux de travail à une gestion intensive des réclamations, votre régime deviendra ultimement autosuffisant à long terme.

Associations sectorielles et groupes syndicaux

Les clients de Gestion Privée Nour incluent des syndicats multi employeurs de même que des fonds en fiducie pour des enseignants et des employés du secteur public. Notre équipe apparie vos besoins avec des produits de qualité, assortis de services constants et consciencieux et des modalités de souscription souples.

Vos membres auront l’avantage de travailler avec notre équipe d’experts à l’interne. Leur formation dans des domaines aussi spécifiques que les banques d’heures, les négociations collectives, les accords réciproques et les changements législatifs leur permettent de bien comprendre votre secteur.

Gestion Privée Nour est sensible à l’influence des négociations entre les syndicats et la direction sur les régimes de prestations. En conséquence, nous ferons tout ce que nous pouvons pour soutenir votre processus de négociation, y compris en accommodant ces discussions au moyen de l’évaluation des taux et du moment prévu pour leur ajustement. Nous collaborerons aussi étroitement les administrateurs tiers pour ce qui concerne les services courants comme l’admissibilité des réclamations et l’administration des primes.

Régimes collectifs de retraite:

Gestion Privée Nour offre des options de régime de retraite aux sociétés qui emploient des gens à plein temps. Les propriétaires d’entreprises ont accès à diverses solutions souples d’épargne-retraite, notamment:

• Les régimes d’épargne-retraite facultatifs (Québec seulement)
• Les régimes de pension agréés collectifs (RPAC)
• Les régimes de retraite à contributions déterminées
• Les régimes enregistrés d’épargne-retraite
• Les régimes de participation différée aux bénéfices
• Les régimes d’épargne non enregistrés
• Les régimes d’actionnariat des employés
• Les services de placement pour les régimes d’avantages sociaux à prestations déterminées
• Les régimes de retraite individuels