Un fonds d’urgence solide est essentiel pour obtenir une sécurité financière dans le monde incertain d’aujourd’hui, rempli de coûts imprévus. Un fonds d’urgence, souvent appelé un fonds pour les jours de pluie ou une réserve de liquidités, est un compte d’épargne créé pour gérer les dépenses imprévues ou agir comme un filet de sécurité dans des circonstances financières difficiles. Il protège votre argent contre les événements imprévus et sert de tampon contre l’incertitude future.
Comment devriez-vous créer un fonds d’urgence ?
Planifier et économiser régulièrement est nécessaire pour construire un fonds d’urgence. Pour commencer, suivez ces étapes :
Créez un objectif d’épargne : Pour commencer, décidez combien d’argent vous souhaitez épargner et basez votre plan sur votre condition financière et le niveau de sécurité souhaité. Économisez suffisamment d’argent pour couvrir vos dépenses de vie pendant trois à six mois, idéalement plus.
Établissez un budget : Créez un budget qui vous permet de suivre vos revenus et dépenses. Vous pouvez utiliser cela pour déterminer où réduire vos dépenses et mettre plus d’argent vers votre fonds d’urgence.
Automatisez vos économies : Mettez en place un transfert automatique mensuel de votre compte courant vers votre compte d’épargne de fonds d’urgence pour faciliter l’épargne. Cela garantira qu’une partie de votre revenu est automatiquement allouée à la création de votre fonds d’urgence.
Réduisez les coûts où vous le pouvez : Réduisez les dépenses inutiles en évaluant vos habitudes de dépense et en trouvant des endroits où vous pourriez réduire. Diminuez vos dépenses discrétionnaires en divertissement, sorties au restaurant et services d’abonnement. Votre progression d’épargne sera accélérée si ces montants sont transférés à votre fonds d’urgence.
Augmentez vos revenus : Enquêtez sur les moyens de le faire, comme prendre un travail secondaire ou faire du freelance. Pensez à mettre de côté les fonds supplémentaires uniquement pour votre fonds d’urgence.
Quelle est la règle générale du fonds d’urgence ?
Trois à six mois de dépenses de vie devraient généralement être économisés dans votre fonds d’urgence. Mais parce que la situation financière de chaque personne est différente, il est crucial de considérer des choses comme la sécurité d’emploi, les personnes à charge et les préoccupations de santé lors du calcul de combien d’argent vous devriez mettre de côté pour une urgence. Économiser jusqu’à neuf mois de coûts peut donner aux personnes avec des revenus plus variables ou des engagements financiers plus importants plus de tranquillité d’esprit.
Que doit comprendre mon fonds d’urgence ?
Votre fonds d’urgence devrait comprendre des actifs liquides ou de l’argent facilement accessible. Maintenir la liquidité de votre fonds d’urgence assurera un accès facile lorsque nécessaire. Considérez stocker votre fonds d’urgence dans des certificats de dépôt à court terme (CD), des comptes de marché monétaire, ou des comptes d’épargne à haut rendement. Ces choix maintiennent votre argent accessible tout en offrant sécurité et la chance de petits profits.
Comment démarrer votre fonds d’urgence
Il pourrait sembler difficile de démarrer votre fonds d’urgence, surtout si vous commencez de zéro. Cependant, vous pouvez rapidement poser une fondation solide pour votre fonds d’urgence avec persévérance et préparation minutieuse. Voici quelques méthodes pour accélérer vos économies :
- Augmentez les contributions à l’épargne ; envisagez de mettre de côté plus de votre revenu pour un fonds d’urgence. Cherchez des occasions de réduire les dépenses dans d’autres domaines afin de pouvoir mettre cet argent vers votre épargne.
- Utilisez les aubaines et les bonus. Si vous avez un gain inattendu d’argent, comme un remboursement d’impôt ou un bonus de travail, évitez l’envie de le dépenser. Ajoutez-le immédiatement à votre fonds d’urgence pour le renforcer.
- La vente d’articles inutilisés vous aidera à désencombrer votre maison et à vous débarrasser des choses que vous n’utilisez pas ou dont vous n’avez pas besoin. Les ressources en ligne et les marchés régionaux offrent des options pratiques.
- Rappelez-vous que économiser de l’argent et adhérer à un budget sont les moyens les plus significatifs de créer un fonds d’urgence. Vous pouvez accumuler lentement les montants nécessaires en réservant un pourcentage de votre revenu mensuel et en gardant un œil sur vos sorties. La recommandation générale pour un fonds d’urgence est de prévoir trois à six mois de dépenses de vie, mais votre situation spécifique peut nécessiter un montant différent.
- Priorisez les nécessités comme les paiements de loyer ou de prêt hypothécaire, les services publics, les courses, et les dépenses médicales lors de la décision de ce qui devrait aller dans votre fonds d’urgence. Il est également conseillé d’inclure les paiements d’assurance et les franchises pour tenir compte des circonstances imprévues. Vous pouvez améliorer votre sécurité financière en diversifiant votre fonds d’urgence en incluant des économies à court terme et en considérant des techniques de mitigation des risques comme l’assurance.
- Envisagez d’augmenter vos revenus grâce à des emplois secondaires ou à temps partiel, en réduisant les dépenses discrétionnaires, et en évaluant vos coûts pour trouver des domaines où vous pouvez réaliser des économies si vous souhaitez démarrer votre fonds d’urgence. Il est crucial d’aborder l’épargne et la création de votre fonds d’urgence avec initiative et discipline.
Nous chez Nour Private Wealth (NPW) Conseillers en patrimoine reconnaissons la valeur d’avoir un fonds d’urgence conséquent pour obtenir une stabilité financière. Notre équipe de conseillers financiers expérimentés peut offrir des conseils personnalisés et une assistance en gestion des risques, stratégies d’investissement et planification patrimoniale. Veuillez prendre rendez-vous pour une rencontre avec nous immédiatement, et permettez-nous de vous aider à créer une base financière solide.
