Gagner et construire un patrimoine, un vrai patrimoine qui peut durer plusieurs générations, demande beaucoup de temps et d’énergie. C’est pourquoi la plupart des personnes fortunées n’ont pas le temps de gérer le patrimoine qu’elles créent. Afin de vous assurer que vos actifs durement gagnés puissent se transformer en richesse générationnelle, il vous faut pouvoir compter sur des professionnels de confiance qui sauront les administrer, les faire croître et les protéger. Pour toutes ces raisons, vous devriez envisager d’obtenir les services d’un gestionnaire de patrimoine familial.
Pendant que vous consacrez votre temps au travail et aux petits plaisirs de la vie, votre gestionnaire de patrimoine familial s’occupera de gérer votre portefeuille et veillera à ce qu’il se transforme en un patrimoine générationnel réel et durable. Cela nécessite une planification minutieuse que beaucoup de gens, mêmes les adeptes de la création de richesse par le biais d’entreprises commerciales prospères, n’ont pas le temps ou l’expertise pour effectuer. Les gestionnaires de patrimoine professionnels élaborent et mettent en œuvre des stratégies de gestion de patrimoine complètes que nous utilisons ensuite pour engendrer une croissance réelle et durable du patrimoine de nos clients.
Il n’existe aucune stratégie universelle de gestion de patrimoine. Chaque client et chaque portefeuille sont uniques et leurs besoins évoluent au fil du temps, ce qui exige une planification et des stratégies réactives et adaptables. Des experts en gestion de patrimoine, comme les membres de l’équipe de Gestion privée Nour, seront en mesure de vous fournir une gamme d’outils allant de la construction du portefeuille et de la planification financière à l’assurance et aux capitaux privés.
Tous ces outils, utilisés avec soin et précision au fil du temps, contribueront à la constitution d’un véritable patrimoine. Nous pensons que vos attentes doivent croître au même rythme que votre patrimoine, ce qui signifie que nos services deviennent plus efficaces et plus précieux au fil de notre collaboration. Notre travail s’articule autour de cinq domaines clés de la gestion de patrimoine :
- Investissements : Les stratégies d’investissement doivent être suffisamment réactives pour évoluer avec les flux et reflux constants des marchés mondiaux. Nous construisons des portefeuilles qui équilibrent la tolérance au risque et les besoins de trésorerie et répartissons votre capital dans des portefeuilles diversifiés qui limitent le risque tout en maximisant les rendements. Nous surveillons votre portefeuille et effectuons les ajustements nécessaires ;
- Planification financière : en combinant les talents de gestionnaires de placements spécialisés, d’avocats fiscalistes, de planificateurs successoraux et de comptables, nous créons un plan financier unique pour chaque client. Pour créer votre plan personnalisé, nous tenons compte d’un certain nombre de facteurs, notamment les objectifs d’investissement, la tolérance au risque, l’exposition fiscale, les options successorales et les considérations juridiques. Nous vous aidons à concevoir des plans efficaces pour la retraite et surveillons régulièrement l’effet des lois fiscales sur vos actifs en croissance. Grâce à notre service expert de planification successorale, nous veillons à ce que votre héritage soit transmis à la génération suivante conformément à vos souhaits ;
- Assurance : quelle que soit la qualité de votre plan financier, des facteurs externes peuvent faire en sorte que les choses tournent mal. Des pertes peuvent survenir, et vous aurez besoin de puissantes mesures de contrôle des dommages. C’est pourquoi l’assurance est un élément indispensable de tout plan financier. Il existe de nombreux produits d’assurance pour lesquels vous pouvez opter, qui garantissent des prestations en espèces si vous ou vos bénéficiaires souffrez d’une maladie, d’invalidité, ou si vous décédez ;
- Avantages collectifs : plusieurs de nos clients sont des propriétaires d’entreprises et c’est pourquoi nous proposons des solutions d’avantages collectifs pour les entreprises. Ces solutions flexibles et innovantes anticipent vos besoins et réduisent votre charge administrative ;
- Plans de retraite : Nour propose des options d’épargne-retraite aux entreprises employant des salariés à temps plein.
Depuis 2013, Gestion privée Nour aide ses clients à accroître leur patrimoine durement gagné. Nos clients sont principalement des entrepreneurs et des investisseurs à la retraite ou en voie de l’être qui exigent des niveaux de service très élevés et des résultats inégalés. Nous travaillons avec des particuliers fortunés, notamment des professionnels et des entrepreneurs, ainsi qu’avec des fiducies familiales, des fondations caritatives et des successions. Nous faisons le maximum pour que nos clients atteignent et même dépassent leurs objectifs d’investissement.
Qu’est-ce que la gestion du patrimoine des familles à valeur nette élevée ?
Amasser le type de richesse qui vous classe parmi les personnes à valeur nette élevée est une chose, mais protéger ce patrimoine et veiller à ce qu’il devienne un héritage pour vos enfants, un héritage qui leur fournit des ressources réelles et générationnelles, en est une autre. Il est essentiel de travailler avec un gestionnaire de patrimoine pour assurer l’avenir de vos actifs et les transformer de patrimoine individuel en patrimoine familial.
Les personnes fortunées n’ont peut-être pas à faire face au même genre de problèmes financiers que les salariés ordinaires. Néanmoins, un patrimoine important s’accompagne de son propre lot de problèmes financiers et juridiques dont la résolution nécessite l’aide de gestionnaires de patrimoine professionnels.
Un gestionnaire de patrimoine utilisera une combinaison des éléments suivants pour vous aider à accroître et à protéger vos actifs :
- Planification complète du patrimoine ;
- Consolidation des actifs ;
- Gestion des risques ;
- Sécurisation des investissements par l’assurance ;
- Planification de la retraite ;
- Planification successorale.
Quels sont les avantages d’avoir un gestionnaire de grande fortune ?
Les familles fortunées devraient sérieusement envisager de faire appel à un gestionnaire de grande fortune. Voici un aperçu des avantages :
- Un plan intégré pour les affaires financières de toute votre famille, y compris les investissements, les plans de transfert de patrimoine, la planification fiscale et plus encore ;
- Une stratégie complète de gestion des risques ;
- Une politique d’investissement au profit de toute la famille, y compris la sélection de gestionnaires de patrimoine, des rapports de rendement consolidés et des plans de diversification et de consolidation efficaces ;
- Une solution centrale et intégrée pour la surveillance de l’ensemble des affaires financières de votre famille ;
- La coordination de vos conseillers professionnels : vos avocats, comptables, conseillers en placements et en assurances ;
- Une approche stratégique de vos efforts caritatifs ;
- Une personne impartiale et bien informée qui peut gérer les affaires commerciales, financières et juridiques de la famille si le principal décideur décédait ou devenait invalide.
Comment investir dans un fonds de retraite et bénéficier d’économies d’impôt
Les gouvernements fédéral et provinciaux devront, bien entendu, prélever leur part de vos fonds de retraite. Cependant, il existe des moyens de minimiser l’impôt à payer sur votre bas de laine. Voici trois des plus efficaces :
- Prenez votre retraite dans une tranche d’imposition basse : une fois à la retraite, vous n’avez pas nécessairement besoin de revenus, mais vous avez besoin de liquidités. Les revenus sont imposables ; les flux de trésorerie ne le sont pas (du moins, pas toujours). Vous pouvez réduire vos impôts en ayant une bonne combinaison de flux de revenus entièrement imposables, faiblement imposés et non imposables ;
- Prenez votre retraite dans une tranche d’imposition basse grâce à des investissements fiscalement avantageux ;
- Réduisez vos impôts sur les placements en utilisant un plan de retrait systématique (PRS).
Principales stratégies d’investissement intergénérationnelles
Les fortunes sont difficiles à construire, mais elles peuvent être remarquablement faciles à perdre. Un grand pourcentage de familles aisées perdent leur richesse à la troisième génération. Le transfert intergénérationnel du patrimoine ne doit pas être laissé au hasard. Une approche proactive doit être adoptée pour s’assurer que le patrimoine demeure intact, continue de croître et passe d’une génération à l’autre sans interruption.
Une approche d’investissement qui favorisera la création et le maintien du patrimoine intergénérationnel comporte de multiples facettes et sera constituée d’une variété d’instruments financiers, d’actifs et de décisions de gestion judicieuses. Des investissements boursiers prudents et ajustés au risque, un portefeuille immobilier bien entretenu, une entreprise florissante qui peut être transmise de génération en génération ; tous ces éléments contribueront à développer un patrimoine durable, à condition qu’ils soient coordonnés par un gestionnaire de patrimoine qui voit loin.
Ma famille a-t-elle besoin d’un gestionnaire de portefeuille fiduciaire ?
Si votre famille présente une valeur nette élevée, vous avez besoin d’une personne ayant à la fois une connaissance complète de la situation économique générale et de vos actifs spécifiques. Vous devez pouvoir vous tourner vers elle pour obtenir des conseils d’investissement honnêtes et experts. En même temps, vous devez être certain que cette personne place toujours vos intérêts en premier. Pour toutes ces raisons, il vous faut embaucher un gestionnaire de portefeuille fiduciaire pour gérer les affaires de votre famille.
Un fiduciaire a l’obligation éthique et juridique de faire passer les intérêts de son client avant tout. Cela signifie que les fiduciaires sont tenus à une norme plus élevée que les autres conseillers. Lorsque vous travaillez avec un fiduciaire, il n’y a pas de conflits d’intérêts, pas de produits d’investissement propriétaires, pas de commissions reçues pour recommander des produits d’investissement spécifiques, et une divulgation et une transparence totales en tout temps. Aucune famille fortunée ne peut se passer des services d’un gestionnaire de portefeuille fiduciaire.
Comment protéger les biens de votre famille
Avant de pouvoir transmettre votre patrimoine à vos enfants et à leurs enfants, vous devez vous assurer qu’il existe toujours un patrimoine à transmettre. La protection du patrimoine est facilitée par le fait que de nombreuses stratégies de transfert de patrimoine comportent des avantages de protection intégrés. Une planification successorale efficace préservera le patrimoine de votre famille en retirant votre nom des actifs et en les plaçant dans des véhicules légalement protégés comme des fiducies irrévocables, des fiducies de protection des actifs ou des entités à responsabilité limitée. Les polices d’assurance sont également des outils essentiels pour protéger vos actifs. Votre gestionnaire de patrimoine sera en mesure de vous conseiller quant aux meilleures solutions pour protéger votre combinaison particulière d’actifs.
Meilleures stratégies pour les polices d’assurance
Outre l’assurance couvrant vos biens contre les pertes, l’assurance-vie est la police la plus importante que devrait inclure votre succession. Comme son nom l’indique, l’assurance-vie fournira des prestations en espèces à votre famille en cas de décès. Elle peut également couvrir les coûts importants qu’une succession peut générer, notamment les droits de succession. Toutefois, elle ne présentera pas cet avantage si vous détenez la police en votre propre nom. Si elle est logée dans une fiducie irrévocable, elle couvrira efficacement les risques et les coûts supplémentaires que votre succession pourrait avoir à débourser après votre décès.
Homologation : Qu’est-ce que c’est, combien ça coûte, et comment réduire les frais ?
L’homologation est le processus juridique qui débute après le décès d’une personne. Le testament est examiné pour déterminer sa validité et son authenticité, et diverses mesures sont prises pour administrer la succession du défunt. Il peut s’agir d’un processus long et compliqué ou d’un processus très rapide et simple, selon la taille de la succession, les dispositions du testament et l’existence ou non de litiges.
L’homologation peut également s’appliquer à une succession ab intestat, c’est-à-dire une succession sans testament ou dont le testament a été jugé invalide. En Ontario, l’homologation coûte 5 $ pour chaque tranche de 1 000 $ d’actif jusqu’à 50 000 $, et 15 $ pour chaque tranche de 50 000 $ d’actif. Il existe des moyens de réduire vos frais d’homologation, notamment en donnant certains actifs en cadeau de votre vivant, en désignant des bénéficiaires pour des investissements comme les polices d’assurance, ou en détenant des propriétés conjointement.
Basée à Oakville, ON, Gestion privée Nour est une équipe d’experts en gestion de patrimoine chevronnés qui aident les personnes à valeur nette élevée à faire fructifier et à protéger leur patrimoine. Contactez-nous pour savoir si nous pouvons vous aider à planifier votre patrimoine familial.
